Военная ипотека: тонкости оформления и возможные трудности

Роль армии сложно переоценить. Однако служба в ней, даже в мирные времена, дело непростое. Разумеется, те, кто выбирает военную карьеру, желают получать достойную плату. Особо остро встает вопрос с обеспечением военных жильем.

Поскольку выдача квартир в порядке очереди не дала необходимых результатов, правительство разработало иную программу – накопительную ипотечную систему (НИС), или, проще говоря, военную ипотеку.

Суть НИС

Итак, в чем же суть военной ипотеки? Поступая на службу, военный может стать участником программы НИС, в рамках которой на его счет будет ежемесячно начисляться определенная сумма (в 2015 году порядка 20 500 рублей). Это единая денежная выплата (ЕДВ), которую нельзя снимать.

1. По истечению трех лет военнослужащий вправе подать рапорт на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения жилья.
2. Далее он обращается в один из банков, задействованных в программе, чтобы оформить ипотеку. Накопленная сумма становится первоначальным взносом, который банк получает непосредственно со счета служащего через Росвоенипотеку. Данный взнос, а также выданные банком под залог квартиры деньги идут в пользу продавца.
3. Военнослужащий регистрирует правоустанавливающие документы на жилье и может в него заселяться. Банк рассчитывает ежемесячные платежи и сообщает их Росвоенипотеке.

Пока гражданин находится на службе, государство выплачивает процентную ставку вместо него. Если же он решит уволиться раньше срока, полученные выплаты придется вернуть.

Еще более понятно о сути военного ипотечного кредитования рассказывает специалист по недвижимости в следующем видеосюжете:

Оформление кредита

На первый взгляд, военная ипотека представляется простой в реализации программой. Однако даже здесь имеются подводные камни. Например, а знаете ли вы, какую квартиру можно купить по военной ипотеке или, например, каковы этапы оформления такого кредита. Обо этом и не только читайте далее.

Условия

Право на вступление в программу НИС имеют только граждане РФ, служащие по контракту, а также те лица, которые были официально направлены на службу в целях обеспечения безопасности и обороны страны.

• Прежде всего, на участие в НИС претендуют лица, получившие военное образование и вступившие на службу (с 2005 года).
• Также имеют право на военную ипотеку те граждане, которые добровольно заключили контракт и стали военнослужащими.
• Имеет значение и возраст служащего. Гражданину не выдадут военную ипотеку, пока ему нет 21 года. Не получится принять участие в программе и у тех, кому за 45 лет.

В целом же, можно выделить такие особенности данного типа ипотеки:

• Оформить заем на жилье по военной ипотеке можно не раньше, чем по истечении трех лет с момента вступления в программу;
• Регион и площадь жилья участник выбирает самостоятельно;
• ЕДВ начисляется лишь в рубле;
• Часть ссуды военный может оплатить сам;
• Процентная ставка не может быть выше 11,25% на вторичном рынке и 10,75% в новостройках;
• Страховка жилья и жизни заявителя обязательна;
• Кредит выдается на срок от 3 до 20 лет;
• Семья погибшего во время службы военного вправе получать положенные ему выплаты, если в Армии он более 10 лет, а в программе – три года и более;
• Максимальная сумма госвыплат (возможного кредита) составляет, на текущий момент, 2 350 000 рублей;
• Выбранное жилье должно соответствовать требованиям Минобороны.

Далее мы расскажем вам о порядке покупки квартиры по военной ипотеке.

Порядок

Стать участником НИС может несколько групп военных:

• Те, кто получил офицерское звание после 2005 года;
• Офицеры, вышедшие из запаса после 2005 года и прослужившие не меньше 3-х лет;
• Сержанты, матросы, солдаты и старшины, заключившие после 2005 года очередной контракт.

Итак, как взять военную ипотеку? Чтобы попасть в программу, лица из указанных групп должны собрать такие бумаги:

• Заявление (рапорт);
• Паспорт (копия);
• Контракт (копия).

После этого открывается счет по месту службы, на который и приходит ЕДВ.

Через три года военнослужащий может подать новый рапорт, но уже на получение ЦЖЗ. В итоге, Росвоенипотека выдает Свидетельство, с которым и следует идти в банк.

В банке заключается трехсторонний договор. Сторонами сделки является кредитная организация, Росвоенипотека как представитель Минобороны и сам заемщик – участник программы.

Далее события развиваются как при обычной ипотеке (заключение кредитного договора, страховки и договора купли-продажи), с той разницей, что выплаты будет производить Росвоенипотека, а не заемщик. Для этого копии всех полученных в банке документов и договоров передаются в эту организацию.

Наглядная пошаговая инструкция по покупке квартиры в военную ипотеку показан в следующем видео:

Какие сроки оформления отводятся на военную ипотеку, мы расскажем вам далее.

Сроки

Как уже не раз упоминалось, при оформлении ипотеки есть определенные временные ограничения. Так, участие в НИС возможно лишь для тех, кто заключил договор после 2005 года. Получить ЦЖЗ можно не ранее, чем после трех лет с момента вступления в программу.

Кредит выдается минимум на три года, а максимум – на 20 лет. А теперь настало время поговорить о том, где купить квартиру по военной ипотеке, то есть какие банки работают с таким кредитом.

Банки-участники программы

По мнению специалистов, порядка 100 российских банков изъявляют желание работать с участниками НИС, однако далеко не все из них в достаточной мере к этому готовы. Остановимся на «трех китах» сферы – крупных финансовых организациях, реально работающих с военной ипотекой банках.

Сбербанк

Условия здесь, пожалуй, наиболее выгодные. Заем предоставляется в размере от 45 000 до 2 100 000 рублей. Первый взнос равен 10%, что достаточно лояльно.

Ставка, как правило, не больше 9,5%. К обычному перечню документов при оформлении ипотеки в Сбербанке придется добавить страховку жилье и поручительство жены соискателя.

Промсвязьбанк

Условия этой организации подойдут заемщикам, не имеющим дополнительных средств (личных накоплений). Промсвязьбанк использует в качестве первоначального взноса только те средства, что имеются на личном счете военного. В первый год ипотеки ставка по кредиту будет равна 9,5%, в последующие годы – на один процент больше. Приобретаемую недвижимость придется застраховать.

ВТБ 24

Границы допустимой суммы кредита здесь несколько шире – от 30 000 до 2 250 000 рублей. Однако гораздо выше первоначальный взнос – 20%. Как следствие, процентная ставка более чем приемлема – 8,5%. Покупаемое жилье страхуется.

Кроме перечисленных банков есть еще ряд организаций, в которых военная ипотека также проводится на приемлемых условиях: Связьбанк, Россельхозбанк, Банк Зенит, Газпромбанк и т.д.

Налоговый вычет

Налоговый вычет – это своего рода льгота, которая состоит в том, что человеку, обзаведшемуся недвижимостью, возвращается часть подоходного налога (13%). Воспользоваться этой льготой можно только в том случае, если нет следующих препятствий:

• Вычет был получен ранее;
• Продавцом является родственник покупателя;
• Оплату производит не сам покупатель, а другое лицо или государственный орган.

Получается, что военные не могут получить налоговый вычет на квартиру по военной ипотеке, поскольку долг вместо них гасит государство. Однако если к полученным от Росвоенипотеки средствам гражданин добавляет некую сумму, накопленную самостоятельно, налоговый вычет на нее распространяется. Максимальный размер вычета не должен превышать 2 млн. рублей.

О том, что буде с квартирой, купленной по военной ипотеке при разводе, пойдет речь далее.

Кредит и развод

Согласно законодательству РФ, имущество, приобретенное в браке, делится при разводе поровну между бывшими супругами. Однако это правило не распространяется на недвижимость, приобретенную при помощи военной ипотеки, поскольку основную часть долга гасит государство, а данная выплата предназначена именно военному, а не его жене.

В таком случае, разделу подлежит только та доля квартиры, на которую были потрачены деньги из семейного бюджета. Если жилье было приобретено целиком за средства государства, жена на него права не имеет.

Несовершеннолетних детей из квартиры не выпишут, если не будет альтернативы данному жилью. При этом условия в новом доме должны быть не хуже, чем прежние.

О том, какие еще риски ждут продавца при продаже квартиры по военной ипотеке, мы расскажем далее.

Риски для продавца

Некоторые продавцы опасаются связываться со сделкой по военной ипотеке. Однако ничего рискованного здесь нет. Просто процесс растянется на более длительный срок (1 месяц – сбор документов, 5 дней – регистрация сделки), а на доход от продажи придется выплатить налог.

Однако стоит отметить, что в некоторых случаях налог отменяют, так что, рассматривать подобное предложение следует тщательно. При отсутствии налога операция по продаже выглядит вполне привлекательной.

Как продать купленную по военной ипотеке квартиру

Если кредит по приобретенной через программу НИС квартире выплачен полностью, собственник может распоряжаться ней по своему усмотрению. Продажа жилья, в таком случае, проблемы не составит.

Другое дело, если нужно продать все еще заложенную недвижимость. Здесь все будет зависеть от кредитора. Если причина продажи будет веской (например, перемещение военного в другой город из-за перевода по службе), банк может согласиться.

О прогнозах и ожиданиях в отношении военной ипотеки, а также об уже достигнутых целях расскажет следующий видеосюжет:

Возможно суета большого города — это не то, что вам нужно? Тогда стоит задумать об ипотеке на дачу или на строительство частного дома. Отличным подспорьем в выплате кредита станет материнский капитал.