Многие молодые семьи мечтают обзавестись своим домом, в котором можно будет создать уютное гнездышко и воспитывать детей без советов навязчивых соседей и вечного шума, сопровождающего жизнь в квартире многоэтажки. Однако на покупку дома, равно как и на его постройку, нужны немалые деньги, которые, к сожалению, есть не у всех.
Единственным вариантом на пути к осуществлению мечты о своем уголке становится ипотека. Однако и тут не все так гладко, как хотелось бы. Итак, настала пора узнать, дают ли кредит-ипотеку на строительство частного жилого дома.
Как взять ипотеку на строительство частного дома
Итак, можно ли взять ипотеку на строительство дома или долю в нем? Банки дают заем под строительство дома загородом, однако делают это неохотно. Поскольку продать такое строение куда сложнее, чем, скажем, квартиру. К тому же, со временем меняется стоимость материалов, поэтому вычислить точную сумму расходов очень сложно.
Особенности кредитования
Главным камнем преткновения при займе денег на строительство является залог. Банки редко соглашаются принять в качестве гарантий запланированную постройку. Иногда возможно заложить недостроенный частный дом, если Вы берете ипотеку на его достройку. Если же все, что у Вас есть, это участок земли, в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.
Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:
- Разрешение на постройку;
- Утвержденный проект;
- Документы на участок. Это может быть право собственности или договор аренды.
Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации. Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства. Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.
Условия займа и процедура его получения
Полный перечень требований Вы можете получить лишь у конкретного банка, в который решили обратиться. Страховать жизнь и объект строительства придется в любом случае.
- В целом, можно лишь сказать, что от Вас потребуется представить справку о доходах, чтобы убедить организацию в своей платежеспособности. Некоторые банки не дают денег студентам, пенсионерам и иностранцам.
- Ставка на кредит также может быть различной. Часто она зависит от срока кредитования. Очень выгодным является вариант, в котором финансы выдаются по частям, в зависимости от завершения различных строительных этапов.
Отличная подача информации по вопросам осуществления ипотечного кредитования на строительство частного дома представлена в следующем видео:
Документы
Чтобы оформить кредитный договор, Вам понадобится собрать и отнести в банк стандартный пакет бумаг:
- Паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
- Заявление;
- Справка, фиксирующая доходы за последние полгода, или форма 2-НДФЛ;
- Копия, снятая с трудовой книжки (не всегда);
- Документы на недвижимость, выступающую залогом;
- Бумаги на землю;
- Разрешение на строительство.
Когда решение о выдаче займа утверждено, заявитель определяется со сроком ипотеки, после чего ему выдают график оплаты кредита.
А теперь мы поговорим про ипотеку на покупку уже готового частного жилого дома дома с земельным участком, например, загородного.
Ссуда на покупку дома
Ипотеку на приобретение частного дома банки дают неохотно. Если кредит на квартиру – это беспроигрышный вариант, то с домом дела обстоят несколько иначе. Как правило, он находится загородом, да и устройство его более персонифицировано, а значит, продать такую недвижимость, в случае если клиент не выполнить обязательства, куда сложнее.
А теперь мы поговорим о том, какие условия выдвигают банки в процессе оформления ипотеки на частный жилой дом с земельным участком.
Требования банка к объекту недвижимости
Перед выдачей кредита, банк должен убедиться в ликвидности дома, который собирается приобрести клиент. Вам в обязательном порядке выдвинут ряд требований:
- Стены и фундамент. По мнению кредитных организаций, дом должен быть крепостью. В нем должны быть прочные стены и надежный фундамент. Лучшие материалы для этого – бетон и кирпич. На деревянный дом получить заем практически нереально;
- Коммуникации. Разумеется, к дому должен быть подведен свет и газ. Помещение должно отапливаться и быть оснащено канализацией. На хилый домик с деревянным туалетом в конце огорода денег Вам уж точно не выдадут;
- Расположение. На дом в глуши получить ипотеку нельзя. До ближайшего отделения банка должно быть около 50 км. Хорошо, когда строение расположено в коттеджном поселке;
- Право на землю. Участок под домом должен быть в Вашей собственности.
О том, какие условия обычно выдвигают к ипотеке на частный дом самые популярные у россиян банки, расскажет следующее видео:
Условия выдачи средств
Процентная ставка на приобретение заветного дома Вас вряд ли обрадует. Она, как правило, на 2-3% выше, чем на квартиру, и составляет 14-15%. Гораздо больше и первоначальный взнос. Вряд ли Вам удастся найти банк, который потребует единовременной выплаты менее 40%.
Вполне возможно, что в качестве залога от Вас потребуют не приобретаемый дом, а иное имущество.
Документы
Пакет бумаг состоит из документов, относящихся к приобретаемой недвижимости, а также справок, подтверждающих платежеспособность заявителя. Обычно он выглядит так:
- Документы на землю;
- Кадастровая карта;
- Техпаспорт;
- Выписка из ЕГРП;
- Оценка здания в форме отчета независимого оценщика;
- Справка о Вашей зарплате за последние полгода (форма НДФЛ-2);
- ИНН, пенсионное удостоверение;
- Выписка со счетов банка, в которой указано, что первоначальный платеж поступил;
- Паспорт поручителя.
Некоторые банки могут затребовать еще какие-либо документы. Поэтому уточняйте полный список на месте. О том, какие банки дают ипотеку на частный дом вам стоит узнать непосредственно у таких организаций.
И напоследок советуем послушать известного экономиста, который в следующем видео расскажет о том, на что стоит обращать внимания в первую очередь при взятии ипотеки:
Впрочем, возможно вас устраивает повседневная жизнь в квартире, а сам частный дом нужен в лучшем случае на выходные? Тогда, возможно, вам стоит взять ипотеку на дачу. Также есть возможность взять кредит на покупку земельного участка, а уже после строительство на нем своего «гнездышка».