Ипотека на строительство или покупку частного дома

Многие молодые семьи мечтают обзавестись своим домом, в котором можно будет создать уютное гнездышко и воспитывать детей без советов навязчивых соседей и вечного шума, сопровождающего жизнь в квартире многоэтажки. Однако на покупку дома, равно как и на его постройку, нужны немалые деньги, которые, к сожалению, есть не у всех.

Единственным вариантом на пути к осуществлению мечты о своем уголке становится ипотека. Однако и тут не все так гладко, как хотелось бы. Итак, настала пора узнать, дают ли кредит-ипотеку на строительство частного жилого дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 112-33-07 (Москва)
+7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург)
+7 (804) 333-72-17 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Итак, можно ли взять ипотеку на строительство дома или долю в нем? Банки дают заем под строительство дома загородом, однако делают это неохотно. Поскольку продать такое строение куда сложнее, чем, скажем, квартиру. К тому же, со временем меняется стоимость материалов, поэтому вычислить точную сумму расходов очень сложно.

Особенности кредитования

Ипотека на строительствоГлавным камнем преткновения при займе денег на строительство является залог. Банки редко соглашаются принять в качестве гарантий запланированную постройку. Иногда возможно заложить недостроенный частный дом, если Вы берете ипотеку на его достройку. Если же все, что у Вас есть, это участок земли, в залог придется отдавать другое принадлежащее Вам имущество, стоимость которого сможет покрыть сумму, выдаваемую банком.

Если Вы планируете возвести дом с нуля, Вам нужно предоставить банку такие бумаги:

  • Разрешение на постройку;
  • Утвержденный проект;
  • Документы на участок. Это может быть право собственности или договор аренды.

Многие кредитные организации требуют, чтобы к участку еще до момента строительства были подведены все необходимые инженерные коммуникации. Если на земле уже заложен фундамент, или были проведены хоть какие-то работы по возведению дома, нужно зарегистрировать постройку в БТИ как объект незаконченного строительства. Хорошо, когда дом построен уже наполовину и в нем есть коммуникации. В таком случае проблем с ипотекой возникнуть не должно.

Условия займа и процедура его получения

Полный перечень требований Вы можете получить лишь у конкретного банка, в который решили обратиться. Страховать жизнь и объект строительства придется в любом случае.

  • В целом, можно лишь сказать, что от Вас потребуется представить справку о доходах, чтобы убедить организацию в своей платежеспособности. Некоторые банки не дают денег студентам, пенсионерам и иностранцам.
  • Ставка на кредит также может быть различной. Часто она зависит от срока кредитования. Очень выгодным является вариант, в котором финансы выдаются по частям, в зависимости от завершения различных строительных этапов.

Отличная подача информации по вопросам осуществления ипотечного кредитования на строительство частного дома представлена в следующем видео:

Документы

Чтобы оформить кредитный договор, Вам понадобится собрать и отнести в банк стандартный пакет бумаг:

  • Паспорт или другой удостоверяющий личность документ;
  • Заявление;
  • Справка, фиксирующая доходы за последние полгода, или форма 2-НДФЛ;
  • Копия, снятая с трудовой книжки (не всегда);
  • Документы на недвижимость, выступающую залогом;
  • Бумаги на землю;
  • Разрешение на строительство.

Когда решение о выдаче займа утверждено, заявитель определяется со сроком ипотеки, после чего ему выдают график оплаты кредита.

А теперь мы поговорим про ипотеку на покупку уже готового частного жилого дома дома с земельным участком, например, загородного.

Ссуда на покупку дома

Ипотека на домаИпотеку на приобретение частного дома банки дают неохотно. Если кредит на квартиру – это беспроигрышный вариант, то с домом дела обстоят несколько иначе. Как правило, он находится загородом, да и устройство его более персонифицировано, а значит, продать такую недвижимость, в случае если клиент не выполнить обязательства, куда сложнее.

А теперь мы поговорим о том, какие условия выдвигают банки в процессе оформления ипотеки на частный жилой дом с земельным участком.

Требования банка к объекту недвижимости

Перед выдачей кредита, банк должен убедиться в ликвидности дома, который собирается приобрести клиент. Вам в обязательном порядке выдвинут ряд требований:

  • Стены и фундамент. По мнению кредитных организаций, дом должен быть крепостью. В нем должны быть прочные стены и надежный фундамент. Лучшие материалы для этого – бетон и кирпич. На деревянный дом получить заем практически нереально;
  • Коммуникации. Разумеется, к дому должен быть подведен свет и газ. Помещение должно отапливаться и быть оснащено канализацией. На хилый домик с деревянным туалетом в конце огорода денег Вам уж точно не выдадут;
  • Расположение. На дом в глуши получить ипотеку нельзя. До ближайшего отделения банка должно быть около 50 км. Хорошо, когда строение расположено в коттеджном поселке;
  • Право на землю. Участок под домом должен быть в Вашей собственности.

О том, какие условия обычно выдвигают к ипотеке на частный дом самые популярные у россиян банки, расскажет следующее видео:

Условия выдачи средств

Процентная ставка на приобретение заветного дома Вас вряд ли обрадует. Она, как правило, на 2-3% выше, чем на квартиру, и составляет 14-15%. Гораздо больше и первоначальный взнос. Вряд ли Вам удастся найти банк, который потребует единовременной выплаты менее 40%.

Вполне возможно, что в качестве залога от Вас потребуют не приобретаемый дом, а иное имущество.

Документы

Пакет бумаг состоит из документов, относящихся к приобретаемой недвижимости, а также справок, подтверждающих платежеспособность заявителя. Обычно он выглядит так:

  • Документы на землю;
  • Кадастровая карта;
  • Техпаспорт;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Оценка здания в форме отчета независимого оценщика;
  • Справка о Вашей зарплате за последние полгода (форма НДФЛ-2);
  • ИНН, пенсионное удостоверение;
  • Выписка со счетов банка, в которой указано, что первоначальный платеж поступил;
  • Паспорт поручителя.

Некоторые банки могут затребовать еще какие-либо документы. Поэтому уточняйте полный список на месте. О том, какие банки дают ипотеку на частный дом вам стоит узнать непосредственно у таких организаций.

И напоследок советуем послушать известного экономиста, который в следующем видео расскажет о том, на что стоит обращать внимания в первую очередь при взятии ипотеки:

Впрочем, возможно вас устраивает повседневная жизнь в квартире, а сам частный дом нужен в лучшем случае на выходные? Тогда, возможно, вам стоит взять ипотеку на дачу. Также есть возможность взять кредит на покупку земельного участка, а уже после строительство на нем своего «гнездышка».


Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в социальных сетях:

И подписывайтесь на обновления сайта в Контакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 112-33-07 (Москва)
+7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург)
+7 (804) 333-72-17 (Россия) - звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно!

Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.