Особенности покупки жилья в ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал – это социальная выплата, которая доступна российским семьям, если у них в период с 2007 по 2016 год включительно появился второй или последующий малыш. При этом ребенок может быть как родным, так и усыновленным.

Размер такого капитала ежегодно индексируется с учетом инфляции. Поступает он в безналичном виде на специальный счет в пенсионном фонде и может быть потрачен на ограниченное число целей. Одна из них – ипотека на жилье.

Дают ли жилищный кредит с такой дотацией

Материнский капитал вполне можно потратить на погашение ипотечного кредита, но только на жилье. Ни кредит по даче, ни кредит по транспорту, ни прочий целевой кредит погасить с его помощью нельзя. Также не разрешено использовать деньги со счета на погашение штрафов, пеней и различных комиссий за задержку выплат ранее оформленных кредитов.

Таким образом, чтобы погасить часть ипотеки на жилье, записанное не только на супругов, но и на детей, Вы можете в любое время обратиться в Пенсионный фонд (ПФ).

О достоинствах и недостатках взятия ипотеки с материнским капиталом расскажет следующее видео:

Теперь настало время поговорить о том, как происходит использование материнского капитала на погашение ипотеки, какие нужны для этого документы, какие выдвигаются условия.

Процедура погашения ссуды

Чтобы погасить основную часть кредита на жилье, следует обратиться в ПФ с соответствующим заявлением, в котором будут указаны Ваши намерения. К заявлению прилагается следующий пакет документов, чтобы погасить ипотеку с использованием материнского капитала:

• СНИЛС;
• Паспорт или другой документ, подтверждающий, что Вы – гражданин РФ;
• Сертификат на капитал;
• Договор с банком об ипотеке или целевом кредите на жилье, прошедший госрегистрацию;
• Справка, взятая из банка, об остатке долга;
• Свидетельство о регистрации права собственности на квартиру/дом;
• При долевом владении – зарегистрированный, как положено, договор о долевом участии;
• Обязательство, оформленное письменно и, непременно, заверенное, о том, что жилье будет переоформлено в равных долях на всех членов семьи;
• Платежные бумаги, свидетельствующие о получении заявителем денег по договору ипотеки.

Первоначальный взнос

Применить капитал можно и для того, чтобы добиться ипотеки. Довольно часто полученные деньги становятся первым взносом при получении займа на жилье. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

Поэтому далее мы расскажем о том, когда и как можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки, и какие еще условия выдвигаются к заемщикам.

Условия выдачи

К сожалению, для того, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, нужно дождаться трехлетия ребенка. Однако в нынешнем, 2015 году правительство начало рассмотрение закона, согласно которому данное условие будет отменено. Осталось дождаться вступления этого решения в силу.

Кроме этого основного условия к семье заявителя выдвигается еще ряд требований:

• Стабильный доход. Также, большинство банков предъявляют требования к наличию стажа. Он, за предыдущие пять лет, должен составлять больше одного года, из которых минимум полгода на настоящем месте;
• Учитывается лишь «белая» зарплата. Неофициальная же часть признается лишь как дополнительный доход;
• Отсутствие в собственности у заявителя другой жилой недвижимости;
• Оформление приобретаемого жилья на всех, включая деток, членов семьи;
• Положительная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Итак, прежде чем обращаться за ипотекой, нужно получить сам сертификат о материнском капитале. Выдают его в ПФ. После этого следует рассмотреть предложения от различных банков и выбрать наиболее подходящее.

В банке перед оформлением договора купли-продажи и договора о кредитовании у Вас попросят представить такие документы:

• Документ, подтверждающий личность (паспорт, права, СНИЛС и пр.);
• Сертификат на маткапитал;
• Бумаги, подтверждающие способность соискателя оплачивать кредит: НДФЛ-2 или справка о доходах; документы из налоговой, в случае, когда имеется дополнительный фиксированный доход; справки об отсутствии долгов по обязательным платежам;
• Договор купли-продажи, подтверждающий заключение сделки;
• Документы на жилье (домовая книга, выписки из БТИ, техпаспорт и пр.);
• Справка из ПФ, подтверждающая, что на счету заемщика есть средства;
• Заявление.

После того, как банк вынесет решение о выдаче кредита, следует вновь обратиться в ПФ, прихватив с собой:

• Бумагу, подкрепляющую намерения банка пойти с Вами на сделку;
• Сведения о выбранном для покупки жилье;
• Личные документы заявителя;
• Заявление, в котором отражена просьба о переводе средств с Вашего счета в ПФ на счет соответствующего банка.

О том, как происходит взятие ипотеки под материнский капитал, расскажет следующее видео:

Важные нюансы

• Если Вы решили использовать средства из капитала, необходимо обратится в ПФ заранее, поскольку выплаты производятся лишь раз в полгода. Так, подав заявление весной, Вы получите деньги только осенью.
• Если Вы уже снимали какую-то сумму со счета не для покупки жилья, использовать оставшиеся деньги можно лишь на погашение ипотеки, но не первоначальный взнос.
• Банки в обязательном порядке страхуют жилье, которое Вы приобретаете в ипотеку. Иногда они требуют еще и страховку жизни. Не отчаивайтесь. После того, как кредит будет погашен, Вы вправе вернуть ту долю страховки, которую выплатили, но не израсходовали.

Теперь мы расскажем о том, какие банки дают ипотеку под материнский капитал.

Какие банки предоставляют услугу

Оформить ипотеку на квартиру/дом можно в таких финансовых организациях:

• Сбербанк. Ставка составит 13%;
• ВТБ-24 – 13,95%;
• DeltaCredit – 13%;
• Банк Москвы – 11,9%;
• Юникредит – 13%.

При этом Сбербанк выделяет средства на покупку не только готового, но и строящегося жилья. ВТБ-24 – дает деньги на покупку квартиру в новостройке или с рук. DeltaCredit также предлагает приобрести готовую квартиру в многоэтажке. Юникредит оформляет кредит на приобретение не только квартиры, но и коттеджа.

И напоследок мы расскажем о том, можно ли и как материнским капиталом погасить ипотеку мужа.

Гасим долги мужа

Отец, равно как и мать, может оформить на себя материнский капитал (оформляет кто-то один), если они состоят в браке. Поскольку главной целью этой социальной выплаты является улучшение уровня жизни семьи, использовать деньги можно лишь в четко ограниченных целях. Таким образом, если супруг брал ипотеку на жилье до свадьбы, но переоформит его в долевую собственность всех членов семьи, капитал может использоваться в целях погашения кредита, но не на оплату штрафов и пеней.

И все же юристы из следующего видео уверены, что можно улучшить жилищные условия при помощи маткапитала, но без использования ипотеки: